【警示】FINTOCH“分息”借贷理财的背后是资金再分配的“庞氏骗局”？

反传销之窗12月3日发布：经常关注李旭反诈团队的读者一定对“资金盘”这个词不陌生。 东拆西墙，用后加入会员的钱支付前会员的网络传销形式，本质上仍然是传销骗局。

这不，网友王女士打电话询问一家名为“FINTOCH”（芬趣）的贷款理财公司是否合法，于是我们查了一下。

“FINTOCH”自称是东风科技公司开发、摩根士丹利银行共同出资的东风FINTOCH公司。 是一个P2P区块链金融平台。

那么这个项目是如何运作的呢？ “FINTOCH”用户在平台以贷款形式进行理财？

该平台的主体是借款人和贷款人。 其中，借款人主要针对短期借贷机构和想在B圈买币的个人。 您只需支付50%的定金，即可快速借到两倍于定金的资金。 贷款利息根据贷款期限长短设定，1天2.5%，7天2%，以先息后本金的方式还款。

出借人每天以1%的利率赚取利息，每天的利息会自动进入贷款撮合池续贷关系借贷usdt，达到了滚动利息的高收益。 具体规则如下：

据平台介绍，“FINTOCH”借贷理财安全系数非常高。 借出后，资金自动进入平台搭建的多重签名监管智能钱包。 任何一方都不能将资金转走，只能进入煎饼或其他去中心化交易。 有利可图的交易。

并且当借款人购买的币种损失达到30%-35%左右时，系统会自动平仓，确保借款人的本息不会流失。

听起来这个逻辑很合理，保证了借贷双方的共同利益。 但事实真的如此吗？

根据“FINTOCH”的介绍，平台用户的资金流向是按照下图进行的：

也就是说，每个用户充值的usdt都会集中到平台的借贷合约地址。 当合约地址筹集到足够的资金后，该地址就会完成平台的“借到足够，进度100%”，届时用户也确实有可能追踪到钱到煎饼交易所。 当指定时间到来时，usdt将从煎饼交易所返回到原合约地址，该合约地址的usdt将进入提现撮合池，供用户提现。

然而，要维持这样的逻辑，需要相对均匀数量的借款人和贷款人。 不过，借款人也不是傻子。 借来的资金只能去DEX交易所买B买底。 如果亏损低于一半，将强制平仓。 平台这样运作，无非是给借款人和贷款人增加了双重杠杆。 谁会为这种双重杠杆支付 2% 到 2.5% 的每日利息？

正因如此，据了解，平台成立已近5个月，由于投资周期只有短短7天，更多的投资者在对平台模式没有详细了解的情况下，更愿意抱着试一试的心态进行投资，导致该平台几乎所有的用户都是投资者，根本没有借款人。 于是，为了暂时保证出借人的收入，需要大量新的资金来源，但钱从哪里来呢？

果然，我们看到了“FINTOCH”推广邀请奖励机制。 根据规则，直接邀请用户可以获得用户收益的15%，间接邀请用户可以获得10%。 具体方法如下：

不仅如此，平台还建立了团队晋升管理机制。 根据不同的要求，分为五个等级。 级别越高，您获得的福利就越多。 具体方法如下：

根据《禁止传销条例》，传销具有三个特点：

首先是入场费。 您需要支付一定的费用或订阅一定数量的产品，才能获得入驻资格。

二是拉人头，发展下线借贷usdt，形成上下线的等级关系。

三是团队薪酬，通过直接或间接开发的人员数量或销售业绩来支付或返还上线。

该平台的运营模式已涉嫌传销。

当我们了解了该平台的运营模式后，可以清楚地发现，这根本不是一个借贷理财平台，而是一个简单的通过资金再分配完成的“基金板”。 在借款人不支付保证金和贷款利息的情况下，增加新资金流入的唯一办法就是“拉头”。 “空手套白狼”。

简而言之，就是用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期收益，从而制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。 为了让最先加入的投资者获得高额回报，“庞氏骗局”必须继续向线下发展，通过利诱、说服、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”型。 投资者结构。

塔顶的少数内部人员通过榨取塔底和塔内的大量参与者而获利。 如果“进”不足以“出”，资金链断裂或平台倒闭跑路，后进场的投资者或贪婪的再投资人就会血本无归。

不仅如此，根据资料显示，“FINTOCH”所称的摩根士丹利也并非这家公司，但项目方却在摩根注册了公司名称，各种路演照片被曝光为P图。

目前，平台通过“天天请吃饭”的方式不断加大宣传力度，试图继续扩大投资者的参与度，但这种方式能持续多久？

根据以往经验，类似“FINTOCH”的基金寿命往往不超过半年，稍微长一点的也会在即将倒闭时修改规则“延寿”。 李旭反欺诈团队提醒大家，无论他们如何“吹嘘”自己的背景，在投资前一定要仔细了解项目的真实性和操作流程。

警惕一些平台、公司和个人打着“投资理财”的幌子，以高额返利为诱饵，引诱社会大众签订协议、跟投，通过虚假信息实施非法集资活动保本、高回报、无风险、有保障等宣传。 事实上，大部分平台或个人不具备资质，不具备法人资格，收入与承诺回报不符，资金安全得不到保障。 谁将面临严重损失。

不要相信所谓的低成本、高回报、零损失。 只有坚决不上高利诱，不泄露个人信息，不转移涉案资金，才能用实际行动保护好自己的“钱袋子”。

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